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多重債務者と「おまとめローン」

多重債務者と「おまとめローン」の危険な落とし穴

 

多重債務とは、複数の金融会社から融資を受け、自分の収入や資産では返済ができない状態にあることを言います。

 

こういった状態に陥ってしまった人のことを多重債務者と呼びます。多重債務者は、少なくても全国で150万人以上いると言われています。

 

では、どうして多重債務になってしまうのでしょうか。原因はいろいろありますが、多いのが生活のため、病気や事故などによる急な出費、遊興費の無駄使い、計画性のない安易な借り入れなどいろいろあります。

 

しかし、ある団体の調査によると、多重債務に陥った原因の第1位は「生活費」となっているそうです。

信用情報機関のデータの流失事件

2008年に大変な事件が起こりました。それは、信用情報機関のデータが消費者金融の営業活動に悪用されていたというものです。

 

ご存じの方もいると思いますが、信用情報機関とは、キャッシング利用者の個人情報が登録されている外部の信用情報機関です。審査の際にはここに、金融会社は申込者の個人情報のほか、借入情報や金融事故情報を問い合わせて審査をいたします。

 

そして、無理な借り入れをしていないか、多重債務に陥っていないか、きちんと返済できているか、などを確認します。

 

つまり、信用情報機関のデータは「借りすぎ防止」「多重債務防止」のために活用されるもので、返済不能にならないために使うもので、営業目的で使うことは法律で禁じられています。ただし、罰則が設 けられていませんので、いろんなところで悪用される場合があるのです。

 

この情報を悪用した金融業者の例があります。

 

ある多重債務者・伊藤さん(仮名)のもとには、1日に何回も、いろいろな消費者金融から電話がかかってくるのはどうしてなのか。という質問が寄せられました。

 

実は、これらの電話をかけてくる業者は、信用情報機関のデータで、伊藤さん(仮名)の借入情報を入手した金融機関なんですね。

 

そして電話でこう言います。「自宅を担保に、当社でおまとめローンを組みませんか?金利も下げますよ」「いま、キャンペーン中ですから借り換えされてはどうですか」などといろいろなお誘いがあったそうです。

 

実は伊藤さん(仮名)は、このような甘い誘いに乗って、これまでに自宅を担保にしたおまとめローンや借り換えローンを繰り返し、そのつど借入金額がどんどん大きくなり、とうとう多重債務者となってしまったということです。

 

こんな話を聞きますと、まるで伊藤さん(仮名)に浪費癖があり、金銭感覚のない方のように思われるかもしれませんが、伊藤さん(仮名)はギャンブルや浪費とは無縁のつつましい暮らしをしてきたのです。

 

では、そんなつつましい人が、多重債務者になってしまったのでしょうか。

 

最初は、伊藤さん友人に頼まれて、仕方なく消費者金融で50万円を借りたことから始まりました。
ところが、友人はその50万円を返済するどころか、すぐに行方知れずになり、連絡も取れなくなってしまいました。

 

そこで、借り入れ金の返済は、伊藤さん(仮名)が肩代わりすることになってしまいましたが、伊藤さんもいろんな都合で、なかなか返済ができなくて、数年がたち、借入額は600万円にもなってしまったそうです。

 

「おまとめローン」は、年収の1/3以内という総量規制もなく、うまく利用すれば、多重債務者の助け舟となるカードローンなのですが、それを悪用した、「おまとめローン」と呼ばれる不動産担保ローンは、多重債務者を対象に、金利を下げて一本化する方法として広がっています。

 

しかし、借入額を担保価値の上限ぎりぎりまで増やすので、毎月の返済が困難になり、最終的に自宅や土地を失う人が少なくないそうです。
見知らぬ悪徳金融があなたを、いつも狙っています。
特に、不動産担保ローンは絶対に組まないほうが良いでしょう。

 

「おまとめローンを組みませんか?金利も下げますよ」こう言われたら、あなたならどうしますか?

 

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